Повышение числа займов для покупки объектов недвижимости повлекло за собой усложнение и детализацию условий кредитных договоров, с одной стороны, и высокую конкуренцию между финансовыми учреждениями – с другой. На момент заключения договора об ипотеке одним из важнейших условий оказывается вопрос ипотечного страхования. Рассмотрим подробнее ключевые моменты страхования при получении займа в «Сбербанке» в 2019 году.
- Что такое ипотечное страхование, его виды и особенности
- Страхование объекта недвижимости от повреждения и уничтожения;
- Страхование жизни и трудоспособности заемщика;
- Страхование от утраты права собственности на объект имущества в результате прекращения права собственности.
- Страхование объекта имущества
- Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности
- Страховка титула собственности
- Как снизить расходы на страховку при ипотечном договоре
Ипотечное страхование – совокупность отношений, складывающихся между заемщиком, займодателем и страховщиком по поводу заключения, реализации, оспаривания различных видов страхования. Значимость ипотечного страхования состоит в снижении и сбалансированном перераспределении финансовых рисков, которые несут участники кредитного договора и страховая организация. Продолжительность ипотечного договора и высокий размер суммы займа стимулируют финансовые учреждения минимизировать риски и повысить вероятность возврата всей суммы, выданной заемщику. Условие о страховке приводит к снижению процентной ставки, одновременно позволяя облегчить финансовое бремя заемщика, путем увеличения срока действия договора, разбивая сумму на более мелкие платежи. Лицо, решившее взять ипотеку на жилье, с помощью страхового соглашения защищает себя от неблагоприятных случайностей, к примеру – потери трудоспособности либо снижения доходов.
Выделяют следующие виды страхования:
Страхование залогового имущества – единственный обязательный вид страховки при подписании договора ипотеки со «Сбербанком». Касательно других видов страховок имеются важные оговорки и особенности, косвенно воздействующие на увеличение стоимости всей суммы ипотеки.
Общая сумма договора на страхование объекта недвижимости составляет до 0,25% от полной стоимостиипотеки на протяжении всего срока кредитования. Сотрудники «Сбербанка» настоятельно рекомендуют оформлять договор страхования залогового имущества в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Заключение соглашения со смежной структурой позволяет осуществить все в тот же день. Весомым преимуществом «родственных отношений» можно назвать снижение суммы договора страхования за счет отсутствия комиссионного вознаграждения, в иных случаях составляющего до 45-60% от годовой стоимости взносов по договору. На выбор потенциальному страхователю также предоставляется перечень из 25 аккредитованных «Сбербанком» страховых компаний.
Формально получение полиса личного страхования не установлено обязательным условием договора и является добровольным. Однако, при отсутствии страховки, «Сбербанк» устанавливает более высокую процентную ставку по кредиту, приводящую к удорожанию общей суммы выплат по ипотеке. В среднем, подобная ставка увеличивает стоимость на 1%. В некоторых случаях отказ от личного страхования становится основанием для отрицательного решения при рассмотрении заявки. Цена полиса зависит от физического состояния человека. Страховщик, перед заключением договора, требует предоставление справок из медицинских учреждений. При наличии каких-либо проблем или заболеваний страховая сумма прямо пропорционально возрастает.
Установить примерную цену договора личного страхования можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте «Сбербанк-Страхование» или иных ресурсах страховщиков.
Страхователь должен отдавать себе отчет, что он не только несет бремя дополнительных расходов, но и защищает себя от риска воздействия непредвиденных факторов. Это позволит не оказаться в сложной ситуации при наступлении страхового случая, так как возврат займа будет возложен на страховщика.
Наименее востребованный вариант страхования, не оказывающий значимого влияния на принятие решение об одобрении\отказе заявки на ипотечное кредитование и общую стоимость кредита. Некоторые финансовые организации, выдавая кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке, включают условие о заключении договора страхования, защищающего от признания недействительности договора купли-продажи либо в случае появления лиц, имеющих законные притязания на объект недвижимости. Ключевой фактор – высокий риск негативных последствий, выявленный при тщательном изучении документов во время процедуры приобретения жилья.
Предусмотрены договоры длительностью на 3 года (общий срок признания сделки недействительной по гражданскому кодексу РФ) или на весь срок действия кредитного соглашения.
Первостепенно — внимательное изучение всех условий договора и подсчет суммы, которую надлежит выплатить заемщику. Обязательно сравнить суммы при наличии личного страхования и без него. Первый вариант почти всегда окажется более выгодным.
Другой альтернативой может стать выбор альтернативного страховщика, предоставляющего более выгодные условия по акции либо на основании программы лояльности для действующих клиентов.
Бесспорно, сэкономить позволит досрочное погашение ипотеки, устраняя необходимость выплат ежемесячных или ежегодных взносов в страховую организацию. Кроме того, существует вероятность возврата части выплат при наличии действующего договора страхования от 6 месяцев и выше.
